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2019-05-12 19:43:22

邮储银行迎开年红:净利润增速达两位数,不良率为国有大行最低

在纳入“国有大型商业银行”序列的第一年、开办储金业务100周年之际,邮储银行(1658.HK)近日交出一份不错的成绩单。

邮储银行2019年第一季度业绩报数据显示,资产规模首次突破10万亿元大关;净利润达到185.49亿元,同比增长12.28%,增速位居6大行之首。不过,不良率仅为0.83%,较2018年末下降0.03个百分点,资产质量在银行业内继续保持领先地位。

“今年一季度,我们贯彻落实新发展理念和高质量发展要求,围绕建设一流大型零售商业银行的目标,坚持转型发展主线,进一步巩固县域优势,资产负债规模平稳增长,业务结构持续优化,盈利能力持续提升,资产质量持续改善,各项业务平稳开局,各项指标稳中向好。”邮储银行表示。

对于防范化解金融风险的系列决策部署,邮储银行称,有效夯实内控合规管理基础,建立健全风险监测预警工作机制,制定并实施打好防范化解重大风险攻坚战规划。深入开展银行业市场乱象整治工作,狠抓资产质量管控,全面摸排风险底数,及时处置和化解风险。

净利润增速达12.28%

作为最年轻的国有大型商业银行,邮储银行尚处于“青壮年”时期,未来很长时间仍将处于快速成长期,发展潜力巨大。

自2016年上市以来,邮储银行净利润一直保持两位数高增长。2018年虽然实施了更加审慎的拨备计提政策,即便是在充分的拨备计提下,邮储银行净利润增速仍为9.80%,增速在商业银行特别是国有大型银行中仍然处于领先水平,为银行业平均水平的2倍。

值得一提的是,邮储银行2019年一季报显示,拨备前利润为319.55亿元,同比增长14.39%;净利润为185.49亿元,同比增长12.28%,与拨备前利润增速双双实现两位数增长,继续保持行业领先水平。

在营业收入方面,2019年一季度邮储银行为684.74亿元,增速同比超过8%。具体来看,净利息收入591.29亿元,同比增长11.07%。净利差为2.54%,同比下降6个基点,净利息收益率为2.58%,同比增加1个基点。中间业务收入占比进一步提升,手续费及佣金净收入49.08亿元,占营业收入比重较上年末提升1.64个百分点,升至7.17%。成本收入比52.55%,同比减少2.57个百分点。

邮储银行一季报的另一大亮点为,在行业整体面临息差收窄的压力下负债成本得到有效管控,在存款余额较上年末增加的情况下,存款付息率保持在了1.48%的行业较优水平。

数据还显示,截至2019年3月末,邮储银行资产规模首次突破10万亿元,达到10.14万亿元,较上年末增长6.59%;负债规模突破9.5万亿元,达到9.65万亿元,较上年末增长6.74%;其中存款余额9.14万亿元,较上年末增长5.97%。存款占总负债比重94.74%,其中个人存款占存款比重86.79%。贷款余额4.53万亿元,较上年末增长6.01%。

对于邮储银行未来增长趋势,邮储银行副行长张学文表示,“作为最年轻的国有大型商业银行,邮储银行将在很长一个阶段仍将处于成长期,各方面潜力会随着成长和进步逐步释放,我们有信心也有能力继续保持较快增长”。

不良率仅为0.83%

干净的资产负债表一直是邮储银行的最大亮点之一。邮储银行2018年年报显示,不良贷款率为0.86%,不到行业平均水平的一半。不良+关注类贷款比例1.49%,不到行业平均水平1/3。

相较于监管要求逾期90天以上贷款纳入不良,邮储银行采取更加审慎稳健的风险政策,进一步突出风险管理的前瞻性,不良贷款与逾期90天以上贷款比例达到1.33,逾期60天以上贷款已基本全部纳入不良,逾期30天以上贷款纳入不良比重也已达到97%,继续保持行业优秀的资产质量水平。

今年开年以来,邮储银行继续坚持审慎原则,严控资产质量,不良贷款余额为376.58亿元,不良贷款率仅为0.83%,较上年末下降0.03个百分点,为6家大型国有银行的最低值;而在拨备覆盖率方面,邮储银行2019年一季度为363.17%,较上年末进一步提升16.37个百分点。

数据还显示,邮储银行一季度核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为9.61%、10.66%和13.44%,较强的抵御风险能力为业务发展提供了有力支撑。

根据监管要求,系统重要性银行(主要是国有大型银行)的核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率要达到8.5%、9.5%和11.5%,其他银行在18年底要分别达到7.5%、8.5%和10.5%。

邮储银行称,将坚持审慎的风险偏好,深化全面、全程、全员的风险管理体系,健全业务管理、风险合规、内审监察的“三道防线”,全面加强二级分行及以下机构内控体系建设,加强风险管控长效机制建设,强化关键领域风险防控,牢牢守住不发生系统性风险底线。

“五化”转型

当前,转型发展已成为中国银行业改革发展的主旋律。有着百年积淀的邮储银行如何继续发挥其固有优势进行布局?

记者获悉,邮储银行未来转型发展的战略规划,就是在立足服务实体经济的基础上,固优势、补短板,加快“五化”转型,即:特色化、综合化、轻型化、智能化、集约化。

邮储银行拟任董事长张金良表示,邮储银行将围绕建设一流大型零售商业银行这一愿景,大力推进业务转型,目标是“五化”。

具体来看,邮储银行的特色化在于坚持服务社区、服务中小企业、服务“三农”三大定位,这与国家战略尤其是乡村振兴战略和新型城镇化战略高度契合。邮储银行拥有近4万个网点,覆盖了全国所有城市及99%的县域地区,县及县以下地区百姓的可支配收入是持续增加的。此外,邮储银行具有独一无二的“自营+代理”的经营模式。邮政集团有32000个网点接受邮储银行的委托,代理储蓄、代办理财和基金等基础性银行业务,这一特殊的制度化安排给邮储银行带来了客户、渠道和资金优势。

在综合化方面,邮储银行坚持以零售业务为主导,以公司业务和金融市场业务为协同的“一体两翼”战略,发挥邮政集团金融牌照齐全优势,强化渠道协同和产品协同,为客户提供跨市场的综合金融服务方案。

在轻型化方面,张金良称,邮储银行要把资源配置在资本占用比较少、综合回报率比较高的业务上,通过金融科技推动线上线下融合,把近4万个物理网点从结算中心向客户体验中心、营销服务中心转变,充分发挥物理渠道优势。

在智能化方面,邮储银行狠抓金融科技,重塑金融服务模式,通过应用大数据、优化模型,加强智能化营销,强化智能化风控,打造智能化场景,实现客户服务的智慧化和管理的智能化。

数据显示,目前邮储银行手机银行、网上银行等42个系统已实现了云平台部署,日交易量超过1.71亿笔。在数据产品建设上,完成35项产品研发。此外,邮储银行基于深度学习技术的智能客服、远程授权机器人及语音智能化项目已经上线。

此外,在集约化方面,邮储银行称,实现管理的精细化和运营的集约化,提升财务、人力资源配置效率,做到“前台业务后台化,后台业务集中化,集中业务专业化”。

“邮储银行‘五化’转型需强化总部引领、风险管理、信息科技、人才队伍‘四大支撑’来推动实现。”张金良表示,目前邮储银行正在优化组织架构,通过内外部招聘,加强人员配置,加强总部对分支机构的管控能力和服务能力;不断健全风险治理体系,牢牢守住风险底线;继续加大科技投入,加强业务和技术融合;加快重点人才队伍建设,以开放的心态向全社会广纳贤才,同时通过拓宽职业发展通道、完善考核评价体系,吸引优秀人才,留住优秀人才。

稿源:彩经pk10冠军杀号  作者:Admin

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